新闻资讯

　　记者： 记者：可能是因为自己的职业关系，我平时在采访中需要跟不同的人 打交道，我发现随着这几年国内经济发展，人们越来越关心自己的经济 生活，原先只有在财经院校或者经济学家口中出现的词语，现在在一些 老百姓口中也越来越多地出现，比如GDP，CPI，还有印花税等等。人们 也开始知道银行、证券、保险是金融业的“三驾马车”。不过虽然说都 是马车，但是人们对这三样东西的认识却有着巨大差别。说到银行，大 家就会想到是存钱、取钱、汇款的地方；说到证券，就能想到每天上下 波动的股价，涨了就是赚钱，跌了就是赔钱。但是关于保险， 每个人却 关于保险， 关于保险 有自己不同的看法。 有自己不同的看法 所以我特别想知道，您对保险是怎么认识的？ 您对保险是怎么认识的？ 您对保险是怎么认识的 保险到底是什么？ 保险到底是什么？

　　记者： 记者：郑博士您好！很高兴今天您 能接受我的采访。我是《第一财经日 报》的记者陈天翔。保险业在国外已 经经历了300、400年的发展历史，而 在我国却只有十几年发展时间，因此 社会上对保险的认识和看法也是五花 八门。来之前，我特意做了不少功课， 向周围的同事和众多网友征集了他们 对保险的看法，以及他们最关心的问 题。今天想听听您作为国内保险业的 资深专家，同时又是一家全国性保险 公司的总经理谈谈对这些问题的看法。 现在我们就开始进入今天的采访环节。

　　主持人： 主持人：各位同仁大家下午好！随着国民经济的发展和金融保险业的 进步，保险产品越来越成为人们生活中重要的金融工具，关于保险的话题 也日益成为媒体所关注的焦点之一。今天，我们特别邀请到国内知名媒体 《第一财经日报》资深记者陈天翔先生和太平人寿保险有限公司总经理郑 禄荣博士就保险热点话题进行专场交流。目的在于从新的视角诠释保险本 质，并且对“如何通过保险来规划人生”给出自己的见解，以此帮助社会 大众树立正确的保险认识，并且能善加利用保险——这一人类最伟大的发 明之一。 陈天翔先生是资深媒体人，长期从事保险领域的媒体新闻报道工作， 他与国内各大著名保险公司高层管理人员保持着良好的关系。郑荣禄博士 有15年保险从业经验，在进入保险业之前曾在复旦大学金融系任教，有 丰富的实践经验和深厚的理论功底。今天相信两位不同领域的顶尖专业人 士的对话，必将为我们带来对保险业、保险产品的崭新思考和认识。下面 让我们以热烈的掌声欢迎陈天翔先生和郑荣禄博士。

　　1、工薪阶层，首先需要纯粹保障型产品。 、工薪阶层，首先需要纯粹保障型产品。 2、对于企业家，特别富有的阶层……最重要的是要把“家庭私人生 、对于企业家，特别富有的阶层 最重要的是要把“ 最重要的是要把 活所必须的现金流” 活所必须的现金流”与“企业的现金流”严格区隔，有一个防 企业的现金流”严格区隔， 火墙，然后再做保障安排，包括合理规划遗产税、财产纠纷、 火墙，然后再做保障安排，包括合理规划遗产税、财产纠纷、 财富传承等问题，都可以用保险制度来解决。 财富传承等问题，都可以用保险制度来解决。

　　如果做这样的调查，我相信答案90%甚至100%都是肯定的，这也就可 以证明人类的风险是必然的。接下的问题是人类如何用一种最科学的 制度来解决必然要面对的人生风险？这就是一个命题。保险制度是 “唯一”的科学解决办法。我们除了保险制度以外找不到第二种办法 解决这个问题。 社会上经常会碰到这样的事情：一个人患了重大疾病， 花50万医 疗费就能把疾病治好，单位组织大家募捐。募捐这种做法不是一种制 度安排，而且会带来很多副作用。但是如果用一种制度安排，就是指 在这个制度内自然会解决这些问题，情况就不同了。 我经常说“如果没有保险制度，会让没有面临人生风险的人也会 造成财产损失。”这句话很多人可能理解不了。比如你有100万现金， 你

　　2月5日，郑荣禄博士首次接受媒体采访，谈出他十多年 月 日 郑荣禄博士首次接受媒体采访， 从业对寿险的认识，其中博大的视角、精辟的观点， 从业对寿险的认识，其中博大的视角、精辟的观点，让无数 业务伙伴与客户看到一个真实的人寿保险； 个险晨讯》 业务伙伴与客户看到一个真实的人寿保险；《个险晨讯》为 你重温博士访谈精彩，助你冲击TOP，成功走进中高端市场！ 你重温博士访谈精彩，助你冲击 ，成功走进中高端市场！

　　郑荣禄博士（下文简称“郑博士”）： 郑荣禄博士（下文简称“郑博士”）：很高兴有这样 一个场合，跟我们媒体记者就保险话题展开对话。 刚才陈天翔先生谈到，中国改革开放30年以来，现代 金融已经渗透到普通老百姓生活中，渗透到社会的各个角 落。在中国如果谈到现代金融三大行业：银行、证券和保 险，我个人认为普通老百姓在对银行业、证券业的理解上 以及参与上是领先于保险业的。目前中国保险业的发展水 平与中国的经济地位有差距，与世界上发达国家保险业的 发展水平更有差距。在三个现代金融行业里面，保险业差 距是最大的。 就像刚才记者说的，现在社会上不用说普通老百姓， 就是政府官员以及知识分子这个层面的人，对保险的理解 或者误解还是比较深的，所以我觉得今天对这个问题作探 讨对保险业的发展是很有意义的。

　　种使用价值很直接，所以购买欲望很容易产生。而保险产品的使用价 值最难让人感觉或者愿意承认了，因为当你觉得保险有多么合算的时 候，往往意味着跟人类的灾难是联系在一起的。这也是大家不愿意承 认，或者不愿意享受到保险使用价值的一个根本原因。 我希望通过本次探讨可以在某种程度上让更多的人了解保险。尤 其是保险从业人员要正确地认识保险、正确理解保险产品本身以及保 险制度。如果有的从业人员做了10年、15年都不能正确理解，那就更 不用说普通老百姓了。 刚才我说过保险本身内涵很丰富，要全方位理解 保险可以谈两天，下面我们从几个角度看一下，保险 究竟是什么？

　　银行产品比较简单，比如老百姓到银 行存款都知道是怎么回事，银行存款可以 获得的利益是利息。证券产品，就是利用 价格波动产生收益。而相对于银行和证券 产品来说，要全方位理解保险产品本身的 内涵以及它的功能和意义，这个难度很大， 因为保险产品本身有很多制度内涵和精神 文化内涵。 同时，保险产品的使用价值与银行产 品、证券产品及一般的实物产品也有很大 差异。比如彩电的使用价值，连小孩子都 知道，有了彩电可以看节目。正是因为这

　　为什么大家最接受银行？在我们国家市场经济时代，银行业的经营方 法和手段与计划经济时代发生了很大变化，但是毕竟计划经济时代银行业 是存在的，一直延续到现在。证券业是80年代末发展起来的。而我国保险 业在计划经济时代完全停顿，真正意义上的现代保险业是从92年才开始。 这三大金融行业里面起步最晚的是保险，跟世界上发达市场经济国家金融 体系相比，唯独保险业跟国际上差距最大，当然发展空间与潜力也是最大 的。比如现在工商银行在世界上规模已经排在第一位了，银行业尚且还有 差距；证券业跟国际上比也有差距；保险业的差距更大，无论从深度还是 广度来说。我国GDP总量已经在国际上排在前三大经济体了，但是保险业 却排在几十名后。这是起步差距。

　　为什么这么说？这是带有一种学术性的定义，今天我不会谈学术问题， 但是我还是有必要把这句话讲清楚。实际上保险制度是建立在大数法则 基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。这种制度安排能够解决 人类心灵上的祥和与安宁。怎样理解制度安排和非制度安排的差别？我 这里解释一下二者关系。 有一个事实我们大家需要达成共识。在现代 社会中，人类整体上面临着生老病死残各种风险， 这个共识要达成。我经常问周围朋友，如果你是 30岁、40岁的人，我问他这样的问题：回忆一下 你所认识的同事、朋友、亲戚中有没有得过重大疾 病（癌症）或者碰到重大伤害（车祸）？