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　　金融+科技+场景的确会让商业模式的想象空间乘数级的提升，但是相应可能带来的风险却是指数级的上升。金融产品的实质是风险的打包，金融业的核心不是缺少机会，而是控制好风险。所以瀚途认为：在金融领域创新，先要思考好边界。到底是在金融上创新，还是技术上创新，或者场景上创新，没想好可以一个一个实验，但是底线是做金融就持牌，用金融机构的运营方式运营，做科技就专心钻研技术解决方案。想好边界是金融业科技公司创新创业的起点。

　　瀚途通过调研发现，保险的潜在购买客户往往在某些场景聚集，过往保险公司分销的末级也通常是那些场景的人员。例如，买车险的人往往出现在与汽车服务相关的场所。瀚途设计了比较高效的商业模式：保险机构要销售保险产品，场景方有保险的潜在购买用户，瀚途有较强的研发技术团队。那么，让场景方变成转介员，把商机介绍给保险机构，发挥自身流量成本低的价值。保险机构是销售方，直接和投保人对接完成保险销售，发挥自身专业优势效率高。瀚途成为信息中介平台，为信息转介提供基础设施，比如把商机传递过程要素化、结构化；运用AI技术降低双方商机传递沟通成本；通过算法让商机和需求匹配精准等，发挥自身技术能力优势，降低成本提高效率。最终省去层层中间环节，降低保险机构的销售成本。瀚途确定了“不碰金融、不渗透场景”的边界，锚定了稳定的商业模式。

　　瀚途一边合作保险机构，一边合作转介员，这是两个完全不同的角色。在调研产品功能需求时，转介员可以通过瀚途旗下西客栗子App的保险报价功能，保险方案的设计功能，甚至投保支付的功能来辅助。从用户体验看，这些功能对转介员的确有帮助。但是瀚途认为转介员虽有较多的保险潜在客户，却并不意味着其可以进行保险销售。转介员工作与保险业无关，也不具备保险知识，让其参与保险销售势必增大保险业风险，不仅不合规，还从实质上提高了交易成本。转介行为的本质是把销售机会介绍给保险机构，是信息中介，如果开发上述产品功能将使转介员超出信息中介的边界，则成为了保险中介。最终瀚途决定仅向转介员提供商机介绍功能，不提供保险销售相关功能。保险销售工作由保险机构与投保人独立完成。同时，瀚途意识到保险销售过程中报价、出单环节确实存在痛点需要科技服务解决，但这些工作应当是由保险机构完成而不是转介员。为此瀚途专门为保险中介开发了大白保险中介信息化出单SaaS系统，定制保险中介多保司出单页面，连接保险公司API接口、保交所接口、中银保信中介云，加入图像识别OCR、AI助手机器人等功能，封闭提供给持牌的保险中介使用。这样一来，瀚途通过科技能力帮助保险机构解决了保险销售过程中的算价出单痛点，转介员不参与保险销售也变得更加轻松。所以明确分工的边界并不是不能解决问题，相反是更加清晰地在分工内设计产品解决问题。

　　角色分工的边界像一条横线上的点，比较容易划分，但是多角色参与的事件就像一条垂线上的点，要按参与程度划分边界。比如转介员向瀚途提出，作为介绍人他需要知道客户和保险公司洽谈进展到什么程度，是否成交。或者客户找到转介员需要其进行帮助协调。那么转介员就需要了解到保险机构和投保人的销售状态，进展到什么程度，能不能为双方提供帮助。例如客户告诉转介员，保险机构回复慢，转介员可以帮助去催促保险机构，或者改介绍客户去其他保险机构，但是这需要明确边界，转介员不能代替保险机构进行销售咨询。又比如，保险机构没有给出收取保费的账号，转介员可以去帮助索要，但不能帮助代收代付投保款项。这些事项，完全不让转介员参与对保险机构和投保人成交不利，但是产品能提供的功能决定其参与程度，最终还是要在信息中介的边界内。所以这一类保险机构和转介员都参与的事件，需要根据参与程度的边界设计产品。

　　经过多年的打磨、发展、沉淀，瀚途网络成为保险商机转介领域领先的科技公司，截止到2024年，公司积累了1500多家保险机构客户和近百万名商机转介人员。拥有西客栗子信息转介平台、星保网保险中介电子合约签约系统、大白保险中介信息化出单系统。自主定义了120余项信息转介结构化交易要素，自主研发的AI客服和AI交易算法替代大量人工，使得信息转介自动化处理率达到95%。2024年，瀚途为保险机构介绍客户最终购买保单超过200万单。